Поддержать TUT.BY
141 день за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
  1. «По фестивалю решили ударить». Директор «Славянского базара» о том, что вокруг него происходит
  2. Что сейчас происходит между Россией и Украиной и при чем тут Беларусь: поясняем простыми словами
  3. История одного фото. Как машинист метро и его коллеги помогали пассажирам после взрыва 11 апреля 2011 года
  4. «Джинн злобно загоняется в бутылку». Большое интервью с многолетним журналистом президентского пула
  5. Роман одного из самых известных белорусских писателей отправили на экспертизу
  6. За прошлый год белорусов стало меньше на 60 тысяч
  7. В Беларуси хотят разрешить создавать партии только постоянно проживающим в стране гражданам
  8. Глава Минска задумался об отказе от участков под паркинги у МКАД. И вот почему он прав
  9. Последняя официальная статистика по коронавирусу в Беларуси: за сутки умерло 10 человек
  10. Врач объясняет, откуда берется шум в ушах и как от него избавиться
  11. «У Лукашенко нет опоры в госаппарате». Латушко рассказал про новые санкции и транзит власти
  12. «Больше 1000 долларов за две недели». Бухгалтер на пенсии открыла онлайн-школу и учит печь хлеб
  13. С осторожным оптимизмом. Как безвизовый Гродно, потерявший туристов и деньги, ждет новый сезон
  14. Какие курсы доллара и евро установили обменники на выходные
  15. Доски стали «золотыми»: пиломатериалы подорожали в два раза. Разбираемся, что происходит
  16. Прокурор: Протесты в Беларуси начались и из-за блогеров из Бреста. Обвиняемых лишили слова в суде
  17. «Не надо изобретать велосипед». Минский архитектор показал, как выглядит его загородный дом
  18. «Радость — лучшее лекарство». Витебский бизнесмен начал рисовать 3 года назад, когда заболел раком
  19. МВД прокомментировало жалобы на условия в ИВС на Окрестина и в Жодино и показало видео из изолятора
  20. В Мингорисполком подана заявка на проведение «Чернобыльского шляха»
  21. Налоговики создадут «супербазу» доходов населения. Какую информацию включат в нее
  22. Полчаса процедуры, два дня страданий. Как я сделала прививку от коронавируса
  23. Глава Минздрава рассказал про отток кадров и как будут стимулировать возврат медиков в страну
  24. В Беларуси не хватает более 2 тысяч врачей и столько же — медсестер. В Минтруда рассказали про дефицит специалистов
  25. Закроем наши посольства там, где они не приносят отдачи? С кем мы успешно торгуем, а с кем — просто дружим
  26. Умер муж королевы Великобритании принц Филипп. Ему было 99 лет
  27. «Папа сказал: «Будешь делить имущество — ты мне не дочь. Я крысу не растил». Интервью с Таис Рыбакиной
  28. Минчанка продала квартиру — и передала банковским мошенникам более 200 тысяч рублей
  29. «Затеял игру в президентство». В суде над Бабарико допросили свидетеля в наручниках и озвучили жалобы
  30. Топ-10 самых популярных подержанных авто в стране. Какие на них цены?


Белорусы уже успели привыкнуть к пластиковым картам: большинству перечисляют зарплату на карту, кто-то покупает карту для путешествий или расчетов в интернете. Также распространены "кредиты на карточку". Но речь пойдет не об этом. Мы будем говорить о кредитной карте. Чем отличается кредитная карта от пластиковой карточки и кредита на карточку? О ее преимуществах в эфире TUT.BY рассказали представители ЗАО "МТБанк": Александр Хандогин – начальник Управления развития розничных продуктов и Ольга Карнаух – руководитель розничного центра банковских услуг.


 
Внимание! У вас отключен JavaScript, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player. Загрузите последнюю версию флэш-проигрывателя.


Скачать видео


- Чем отличается кредитная карта от пластиковой карточки или кредита на карту?

- Александр Хандогин (А.Х.): Основное отличие кредитной карты заключается в том, что на карт-счет открывается кредитная линия. В этом случае деньги не перечисляются на пластиковую карточку. Человек получает возможность "уходить в минус" и постоянно пользоваться этими кредитными средствами: человек самостоятельно решает, когда и на что ему тратить средства банка. Соответственно, задолженность клиента формируется только по факту использования этих заемных средств. 
 
- То есть на карточке изначально ноль, и когда ты уходишь в минус, ты получаешь кредит.

- А.Х.: Если говорить проще, то это так. Как только ты воспользовался деньгами, тогда образовалась задолженность. Если клиент не пользуется этой возможностью, тогда он никому ничего не должен, никаких обязательств у него не возникает. Но при этом у него всегда есть "запасной вариант". Карточки выпускаются международные, поэтому в любой стране мира человек может решить свои задачи: рассчитаться в магазине, купить билеты, поужинать, рассчитывая на средства банка. 
 
- Это отличие кредитной карты от кредита на карточку. А какие отличия от пластиковой карточки, на которую начисляется зарплата?

- А.Х.: Оно очевидно. На дебетовую пластиковую карточку сначала нужно положить свои деньги, а потом уже их тратить. С кредитной карточкой наоборот – сначала нужно потратиться в свое удовольствие, а потом вернуть деньги. 
 
- Почему в Беларуси больше популярен потребительский кредит? Не хотят граждане заводить себе кредитные карты, или нет достойного предложения?

- А.Х.: Кредитные карточки активно появляются. Разные банки предлагают разные кредитные продукты. Я бы не стал однозначно утверждать, что популярнее то либо иное, потому что, по большому счету, это два разных банковских продукта, две разных услуги, и каждая решает конкретные задачи клиента. Потребительский кредит клиент берет тогда, когда четко знает сумму, которая ему необходима, знает, на что собирается ее потратить, и может примерно рассчитать график платежей. Берется определенная сумма под конкретную покупку: даже если это не указывается в кредитном договоре, человек уже решил, на что он собирается потратить эти деньги, и готов в течение какого-то времени равными либо уменьшающимися платежами этот кредит возвращать.
 
Кредитная карта хороша именно как средство платежа, которое не привязано к какому-то сроку, к конкретной покупке или к конкретным датам. Клиент сам решает, когда, на что и как ему тратить деньги: он пользуется деньгами в пределах кредитного лимита, а после этого возвращает этот долг либо постепенно, либо весь сразу. Как только долг по кредитной карте возвращается, вся сумма кредитного лимита опять становится доступной. Не нужно заново идти в банк, заново оформлять документы, подавать заявки, собирать справки – карта всегда с тобой. В нашем случае она выдается практически пожизненно. Естественно, сам пластик имеет определенный срок действия, но при соблюдении условий, если у клиента формируется положительная кредитная история, то эта карта перевыпускается автоматически на каждый следующий срок, а кредитная линия продлевается.  
 
- Дебетовые карточки тоже срочные, их нужно через какое-то время менять. А эти карточки менять не нужно?

- А.Х.: Их нужно менять физически, но их не нужно переоформлять. 

- Почему решили сделать их пожизненными?

- А.Х.:
Я думаю, это наиболее удобный вариант, в первую очередь, для клиентов. Если человек ею пользуется, исправно выполняет свои обязательства перед банком, зачем каждый раз заставлять его собирать документы повторно? Положительная кредитная история в данном случае – это лучший критерий, по которому можно оценить добропорядочность клиента. 

- Нужна ли положительная кредитная история для того, чтобы получить такую карточку? Вообще, что для этого нужно?

- А.Х.:
Получить кредитную карточку просто. Нужно иметь, в первую очередь, желание и минимальный комплект документов. В нашем банке существует несколько кредитных программ, объединенных в тарифные планы. Их сейчас всего девять, но в ближайшее время появятся и другие варианты - кредитная карточка открывается в зависимости от сформированной истории клиента. Клиенту нашего банка необходимо всего лишь заявить о своем желании и предоставить паспорт – все остальное мы узнаем сами, в том числе, его зарплату, которая перечисляется на наши счета. 

- А если зарплата не начисляется на ваши счета?

- А.Х.:
В этом случае необходимо представить справку о заработной плате и заполнить анкету. Но только один раз. Мы одобряем заявку, и после этого фактически пожизненно с вашего согласия будем переоформлять эту кредитную линию и эту карту. 

- В принципе, не обязательно являться клиентом вашего банка для того, чтобы получить кредитную карточку?

- А.Х.:
Любой человек, не имея вообще никакой банковской истории, может прийти в наш банк за этой карточкой. Естественно, ему предложат тарифный план начального уровня, не с такими большими кредитными лимитами. По ходу истории клиент будет больше узнавать о наших продуктах, мы будем больше понимать клиента, видеть его историю платежей и трат, естественно, мы будем повышать уровень тарифного плана, предлагать ему карты более высокой категории, большие кредитные лимиты на большие сроки. Это стандартная практика: чем лучше ты знаешь клиента, тем больше предлагаешь ему услуг, сервиса и возможностей. 

- Предположим, я оформил у вас кредитную карточку, получил ее на руки. Что я имею? Сколько денег и в течение какого периода я могу использовать, как я должен погашать кредит, каков процент?

- А.Х.:
Самый интересный момент во всем этом – это то, что кредитная карта – это далеко не все. Услуги предоставляются клиенту в комплексе. Кредитная карта – это одна из услуг, которая входит в тарифный план, в пакет банковских услуг. Открывая карт-счет, получая кредитную линию, на которую выдается эта карта, вы получаете еще возможность оформить до четырех дополнительных карт к этому счету на членов своей семьи, либо друзей и знакомых. Вы получаете автоматический доступ к управлению этим счетом через интернет-банкинг и дополнительные преимущества, такие как sms-информирование: если у человека образовалась задолженность по кредиту, банк напомнит об этом с помощью sms и сообщит, когда и какую сумму нужно внести, чтобы не возникло никаких проблем. На электронную почту каждый месяц будет приходить выписка. Кроме того, в предложение включена услуга – "МТБонус" - наша дисконтная программа по всем карточкам, которые мы выпускаем: держатель карты получает доступ ко всем скидкам, которые предоставляются в рамках этой программы. 

- В таком случае надо сказать пару слов об этой программе. Где можно получить МТБонусы?

- А.Х.:
В ней участвует более 130 предприятий-партнеров. Партнеры сконцентрированы в Минске, Бресте, есть несколько партнеров в Вильнюсе и одна из последних эксклюзивных фишек – это скидки у туроператора в Индонезии. Можно напрямую из Минска заказать тур в Индонезию и получить достаточно весомую скидку на это путешествие. 

- Это в том случае, если вы расплачиваетесь карточкой МТБанка?

- А.Х.:
Это предпочтительно, но не обязательно. Есть ряд партнеров, которым достаточно показать карточку. Сейчас на всех новых картах есть логотипы дисконтной программы, поэтому достаточно предъявить эту карту, чтобы получить скидку. 

- Какой суммой по кредитной карте я могу воспользоваться в течение месяца?

- А.Х.:
Как я уже говорил, кредитная линия изначально открывается сроком на три года, поэтому необязательно ограничивать себя месяцем-двумя. Распределение лимита остается на усмотрение владельца карточки. Лимит устанавливается индивидуально, исходя из ваших пожеланий, предпочтений и из кредитоспособности. В настоящий момент диапазон этих лимитов достаточно широкий: от 1 до 21 млн белорусских рублей в зависимости от тарифного плана и категории карты. Это могут быть карты начального уровня Visa Electron, либо более продвинутые и функциональные карты Visa Classic, или премиальные пакеты с карточками Visa Gold. Клиент может воспользоваться этими деньгами и погашать достаточно долгое количество времени – теоретически мы не заставляем клиентов гасить эту задолженность к какому-то сроку. Есть понятие минимального ежемесячного платежа, и пока клиент его выполняет, мы будем продлевать ему срок кредитования вместе с картой.

- Минимальный ежемесячный платеж как рассчитывается?

- А.Х.:
Минимальный платеж рассчитывается просто – это 5% от вашей задолженности на конец месяца. В течение следующего месяца нужно погасить эту сумму.
Проценты за пользование являются дифференцированными – это самое интересное в нашей сегодняшней программе. Если клиент в течение 30 дней с момента образования задолженности клиент полностью погашает свой кредитный лимит перед банком, мы не начисляем проценты. 

- То есть если я к 8 марта купил подарки и воспользовался вашей карточкой, а 6 апреля погасил эту задолженность, то кредит будет беспроцентным?

- А.Х.:
Совершенно верно.

- Ольга Карнаух (О.К.):
Но это при условии, если вы погасите всю сумму полностью.

- А.Х.:
Допустим, у вас не было задолженности, 7 марта она образовалась и 6 апреля вы внесли все деньги на счет, то за этот месяц мы не будем брать с вас проценты. Здесь промежуток времени отсчитывается не первым или последним числом месяца, а от даты возникновения задолженности плюс 30 дней. За этот промежуток времени нужно погасить задолженность – это называется льготным периодом кредитования.
 
Сумма, которую можно снять, находится в пределах лимита. Получили 15 миллионов, вернули за месяц 15 миллионов – вы проценты не платите. 


- А если не успел погасить задолженность?

- А.Х.:
Если не успел – тоже не проблема. Гасить образовавшуюся задолженность можно фактически пожизненно. Минимальный платеж – 5% от задолженности, которая образовалась в течение месяца, и такими платежами можно на протяжении любого удобного для вас промежутка времени погашать задолженность. 

- Но процент по кредиту как рассчитывается?

- А.Х.:
Процент по кредиту по любой кредитной карте рассчитывается от фактической задолженности. На сумму, которую вы должны банку, с учетом всех изменений начисляется процентная ставка. Размер зависит от тарифного плана. 

- Какие тарифные планы вы предлагаете?

- А.Х.:
На текущий момент существует девять тарифных планов. Они разбиты по категориям карт, которые выступают основным продуктом в этом тарифном плане, и по категории клиента, которая строится на основании истории отношений. Есть базовые условия для клиентов, с которыми мы только начинаем сотрудничать, есть клиенты постоянные, а есть клиенты, которые являются держателем наших зарплатных карт. Это наименее рисковая, с нашей точки зрения, категория клиентов, с наибольшими лимитами и самыми выгодными условиями для них. 

- Для того чтобы не рассказывать обо всех тарифных планах, давайте остановимся на базовом и премиальном.

- А.Х.:
Самый простой вариант – "Базовый": выдается карточка Visa Electron, кредитная линия от 3 до 6 миллионов. Процентная ставка, при условии, что клиент решил платить достаточно долго и не укладываться в льготный период, -2,29% в месяц от фактической суммы задолженности. По премиальной карте, пакету, в котором наибольшее количество услуг, процентная ставка будет составлять 1,89% от фактической задолженности. Если вы воспользовались небольшой суммой кредита, то и платить вы будете за эту часть кредита, а не за весь открытый кредитный лимит. Никаких дополнительных комиссий за сопровождение и обслуживание не существует. Но если вы будете получать наличные деньги с кредитной карты, то придется заплатить за обналичиваение 1,5-2,5%. 

- То есть обналичивание стоит каких-то денег? Я чувствовал, что есть какой-то подвох.

- А.Х.:
Это не подвох, а экономика. Любые кредитные карты подразумевают процент за обналичку. 

- Кредитной картой удобнее пользоваться при оплате каких-то услуг или товаров непосредственно с карточки?

- А.Х.:
Безусловно. Никто не запрещает снимать наличные деньги, но нужно понимать, что кредитная карта – это изначально средство платежа, как и любая другая карта. Процент за обналичивание зависит от тарифного плана. Самый минимальный на "Премиуме" – 1,5%, на "Базовом" тарифе – 2,5%. 

- Кто к вам обычно обращается за кредитными картами? В каких целях люди используют свои кредитные карточки?

- А.Х.:
Клиенты очень разнообразные – это и люди, которые часто их используют, и люди, которые открывают такую карту как запасной вариант. Логика понятна: нужно иметь некий запас, открытую кредитную линию, которой можно воспользоваться в любой момент. Никто не заставляет раз в месяц что-то брать, что-то гасить. Есть и другая категория клиентов – это люди, которые часто путешествуют. Это тоже удобно: разные страны, разные валюты и курсы, нужно покупать билеты, брать напрокат автомобиль, заселяться в гостиницу. Международная карта – просто незаменимый помощник, достаточно много людей в нашей стране пользуется этими услугами и уже оценили все преимущества.
Есть разные карты, но я считаю, что карта МТБанка – самый оптимальный вариант из-за 30-дневного льготного периода. Всегда можно решить свои вопросы, за что-то заплатить, а через 30 дней закрыть задолженность и при этом не платить проценты вообще.
 
- Мне очень нравится этот период: получается, можно одолжить денег до зарплаты.

- А.Х.:
В том числе и это. Тем более что и пользоваться, и погашать задолженность достаточно удобно – используя удаленные сервисы. 

- Если кредитную карточку просто носить в кошельке и не пользоваться кредитными средствами, за обслуживание кредитной линии нужно что-то платить?

- А.Х.:
Нет. 

- При заключении первоначального договора за карточку нужно что-то заплатить?

- А.Х.:
Единственный платеж, который совершает клиент - это плата за пользование тарифным планом. Это аналог абонентской платы. На тарифе "Базовый" плата составляет 9000 рублей в год. Самый дорогой тарифный план стоит 249 000 рублей в год. Сюда входят две карты Visa Gold, три Visa Classic, максимальные кредитные лимиты, минимальные процентные ставки и минимальные комиссии, поэтому сама цена пакета выше. 

- Эта сумма выплачивается сразу при заключении договора?

- А.Х.:
Эта сумма выплачивается за год использования тарифного плана, и все остальные услуги, которые входят в тарифный план, предоставляются бесплатно.

- О.К.:
Стоит отметить, что второй год пользования картой предоставляются скидки на тарифный план.

- А.Х.:
В каждый последующий год предусмотрена скидка минимум 25% на использование тарифного плана. Например, второй год базового тарифного плана будет стоить 7000 белорусских рублей в год. 

- Как перевестись на другой тарифный план?

- А.Х.:
Нужно захотеть этого и при этом сформировать определенную историю отношений с банком. 

- Сколько времени на это потребуется?

- А.Х.:
От трех до шести месяцев в случае, если до сих пор этой кредитной истории не было. 

- Каким образом можно пополнять счет? Понятно, как тратить деньги, но нужно их и возвращать?

- А.Х.:
Можно пополнять любым доступным способом – наличными или безналичным перечислением. Можно прийти в отделение нашего банка и пополнить карту, можно использовать сеть терминалов, так называемых cash-in, в отделениях "Белпочты" или пополнять счет через интернет-банкинг. Если есть другие счета в банке, то можно гасить задолженность через интернет просто переводом с одного счета на другой. Это особенно удобно, если есть зарплатный счет, на который постоянно приходят деньги. При этом клиент сам выбирает, как гасить кредитную задолженность – полностью, частями, раз в 30 дней, раз в 10 дней. 

- Если переводить деньги для погашения задолженности с одного счета на другой, при этом зарплатный счет в другом банке, а кредитная линия в вашем банке, выплачивается какая-то комиссия?

- А.Х.:
Если деньги на погашение задолженности приходят из другого банка, мы комиссию не берем. Сколько возьмет другой банк за перевод, зависит от банка, который будет осуществлять этот перевод. 

- Вы утверждаете, что кредитная карточка помогает планировать расходы и экономить. Каким образом?

- А.Х.:
Планирование расходов, бюджетирование – это вообще очень полезная вещь. О том, как экономить и грамотно распоряжаться своими средствами, с удовольствием расскажут специалисты МТБанка. Ведь мы работаем для того, чтобы сделать жизнь наших клиентов легче. 

Телефоны горячей линии МТБанка:
 
+375 (17) 229 99 99 (Минск)
+375 (33) 638 99 99 (МТС)
+375 (29) 128 99 99 (velcom)
-15%
-10%
-25%
-5%
-10%
-15%
-58%
-50%
-20%
-10%