1. Тихановский о приговорах журналистам и активистам: Ложь и несправедливость порождают озлобленность
  2. Автозадачка с подвохом. Нарушает ли водитель, выезжая из ворот своего дома на дорогу?
  3. Под Молодечно задержали компанию из 25 человек. МВД: «Они собирались сжечь чучело в цветах национального флага»
  4. Белоруска едет на престижнейший конкурс красоты. И покажет дорогое платье, аналогов которому нет
  5. 57-летняя белоруска выиграла международный конкурс красоты. Помогли уверенность и советы Хижинковой
  6. В Беларуси создали собственную ракету для «Полонеза» (ее очень ждал Александр Лукашенко)
  7. «Меня потом знатно полили шампанским!» Первая белоруска с COVID-19 — о том, как прожила «коронавирусный год»
  8. Чиновники придумали, что сделать, чтобы белорусы покупали больше отечественных продуктов
  9. В Беларуси ввели очередные пенсионные изменения. Что это означает для трудящихся
  10. Тихановская рассчитывает на уход Лукашенко весной
  11. «Жесточайшим образом останавливать». Чиновники взялись за аптеки, которые подняли цены из-за НДС
  12. Во всех районах Беларуси упали зарплаты, в некоторых — больше чем на 300 рублей
  13. «Будет готов за три-четыре месяца». Частные дома с «завода» — сколько они стоят и как выглядят
  14. «Тут мы ощущаем жизнь». Как семья горожан обрела счастье в глухой деревне и открыла там бизнес
  15. Секс-символ биатлона развелась и снялась для Playboy (но уже закрутила роман с близким другом)
  16. «Пышка не дороже жетона». Минчане делают бизнес на продукте, за которым в Питере стоят очереди
  17. С 1 марта заработал обновленный КоАП. Новшества затронут почти всех белорусов
  18. Один из почетных консулов Беларуси в Италии подал в отставку из-за несогласия с происходящим после выборов
  19. «В киевской миграционке мне сказали, что я в первой десятке». Айтишник — о переезде в Украину
  20. «Думал, что это простуда. Оказалось, нужна пересадка сердца». История Вячеслава, пережившего трансплантацию
  21. Лукашенко — главе КГК: Необходимо ввести ответственность и для тех, кто берет в конвертах деньги
  22. Минчанка из списка Forbes отсидела 20 суток и рассказала о «консервативном патриархате» в Жодино
  23. «Первый водитель приехал в 5.20 утра». Слухи о «письмах счастья» за техосмотр привели к безумным очередям
  24. Названы победители «Золотого глобуса» (почти без сюрпризов)
  25. «Ашчушчэнія не те». Все участники РСП вышли на свободу после 15 суток ареста
  26. Убийца 79 белорусов, сжег пять деревень. Вспоминаем о Буром — в память о нем в Польше проводятся марши
  27. На трех станциях минского метро запустили оплату проезда по лицу. Как это работает
  28. Приход весны, борьба с частниками и акции солидарности. Что происходит в Беларуси 1 марта
  29. Пенсионерка из электрички рассказала подробности о задержании и Окрестина
  30. Весна наступила, но зима не сдается. К выходным вновь похолодает


Кредиты стали популярными из-за налички?

Сегодня белорусы должны банкам 3,6 триллиона рублей или 1,7 миллиарда долларов. А если разделить эту сумму на каждого, получается примерно по 170 долларов на одного жителя страны, включая детей и пенсионеров. В основном, это долгосрочные кредиты на недвижимость. Но и потребительские - на машины, технику, отдых - сегодня становятся все более популярными. И причин тут несколько:

НИЗКИЕ ПРОЦЕНТЫ

До Литвы, где кредиты еще год назад обходились в 5%, Беларуси, конечно, еще далеко, но прогресс есть. Если два года назад рублевые кредиты в Беларуси выдавали под 26%, то сейчас они обходятся в среднем в 14 - 15% в год. Так что нынешние клиенты банков платят за свои долги на 11% меньше, чем те, кто брал кредит два года назад. А вот валютные кредиты за последние два года, наоборот, подорожали. Курс доллара перестал расти, и 9 - 10% годовых для банков стали невыгодными. Теперь процент по валютным кредитам такой же, как и по рублевым - 14 - 15%.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Сейчас их предлагают практически все белорусские банки. Кредит на квартиру, конечно, наличными не дадут. Но подержанную машину в кредит купить за наличные реально. Наличкой сегодня можно получить до 12 тысяч долларов (в разных банках разные лимиты). Деньги либо выдадут в кассе банка, либо перечислят на карточку. По карточке можно рассчитаться в магазине, снять наличные в банкомате или отправится за покупками на рынок, в том числе автомобильный.

КРЕДИТЫ БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ

Пожалуй, поручительство - одна из главных проблем белорусского кредитования. Не каждый захочет брать на себя такую ответственность, особенно если это кредит на квартиру. Если клиент не сможет рассчитываться по кредиту на недвижимость, это за него будет делать поручитель. При этом на саму недвижимость поручитель рассчитывать не в праве. В договоре о поручительстве говорится только об обязанностях, квартира же все равно будет принадлежать обанкротившемуся хозяину.

Но сегодня без поручителей можно получить не только потребительский кредит, а даже и кредит на квартиру. Это либо кредит под залог (недвижимости, имущества), либо экспресс-кредит. Впрочем, за отсутствие поручителей надо платить. Рисков у банков в этом случае больше, а значит, кредит будет дороже.

СЧИТАЛКА "КП"

Сколько надо платить по кредиту?

Допустим, вы хотите поменять свою квартиру на большую. Доплатить вам надо 10 тысяч долларов. Если вы возьмете такую сумму в кредит на 10 лет под 15% годовых, в первый месяц придется вернуть примерно 208 долларов. Во второй - 196. Сумма будет сокращаться с каждым месяцем. А вы уже будете обживаться в новой квартире.


БУДЬ В КУРСЕ!

Не дадут кредит, если вы…

…получаете зарплату в конверте

Сколько бы ни убеждали банк, мол, на самом деле, вам платят больше, а сумма в справке из бухгалтерии - так, для налоговой, банковских служащих этим не убедишь. Вашу кредитоспособность будут рассчитывать, отталкиваясь от официальной зарплаты, с которой платите налоги в казну. По той же причине некоторые банки предпочитают выдавать кредиты работникам государственных предприятий. Почему-то в Беларуси с недоверием относятся к частным фирмам. Мол, еще неизвестно, сколько она проживет, и как вам там зарплату выплачивают. Но, на самом деле, отказать в кредите сотруднику частного предприятия с приличной зарплатой, не вправе. А если в банке об этом заговорили, надо просто поискать другой.

…пенсионер или совсем юная особа

Большинство банков устанавливают ограничение - кредитополучателю должно быть не больше 55 лет. Если у вас стаж меньше года, на кредит тоже рассчитывать не стоит. Некоторые белорусские банки требуют справку о зарплате за последние три месяца, а другие - за последний год. Кстати, к молодым и неженатым, особенно к тем, кто живет один и не берет в поручители родителей, тоже могут отнестись с недоверием. Ищите другой банк, может там повезет.

…индивидуальный предприниматель

И берете кредит не на собственное дело, а на квартиру. Отказать в кредите могут, во-первых, из-за той же нестабильности положения. А во-вторых, если не показываете налоговой свой реальный заработок.


5 НЕПРАВИЛЬНЫХ ВОПРОСОВ О КРЕДИТАХ

Их обычно задают те, кто еще никогда не пользовался такой услугой банка

1. Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить кредит?

Чтобы получить кредит, нужно просто зарабатывать и платить с зарплаты налоги. Сколько вы получаете - сто долларов или тысячу - неважно. Кредит можно получить и с зарплатой в сто долларов. Другое дело, что от вашей зарплаты будет зависеть максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать. К примеру, если ваш ежемесячный заработок 500 долларов, в кредит на 10 лет вам дадут почти 20 тысяч "зеленых". Если вы получаете всего сто, то и сумма кредита будет в пять раз меньше.

СЧИТАЛКА "КП"

Максимальную сумму кредита в разных банках высчитывают по-разному. Как правило, ежемесячный платеж по кредиту сравнивают с вашей зарплатой. Некоторые банки выставляют такое требование: после уплаты ежемесячного взноса в семье должна остаться половина полученного дохода. К примеру, доход вашей семьи 400 долларов в месяц, после уплаты кредита, должно остаться 200. При таком ежемесячном платеже ваш кредит может быть почти 10 тысяч долларов на 10 лет.

Некоторые банки требуют, чтобы после уплаты долга по кредиту на каждого члена семьи оставалось около 50 долларов (минимальный потребительский бюджет). Это значит, что если у вас семья из трех человек, от семейного дохода после выплаты кредита должно остаться 150 долларов. И если ваш семейный бюджет все те же 400 долларов, то вы сможете рассчитывать на сумму большую, чем 10 тысяч долларов.


2. Сколько надо стоять в очереди на квартиру, чтобы получить кредит?

Ради получения кредита стоять в очереди на квартиру не надо. Кредит выдадут даже, если в жилплощади не нуждаетесь. Занять у банка можно и на строительство и на покупку квартиры. Другое дело, если вы стоите на очереди, то проценты по кредиту будут ниже. К тому же вам еще будут положены налоговые льготы. В этом случае из зарплаты высчитывается та сумма, которая идет на погашение кредита, и подоходный налог от этой суммы в начале следующего года налоговая возвращает. К примеру, если ваша зарплата 250 долларов, и вы платите 9% подоходного налога каждый месяц, за год набегает 270 долларов. Эту сумму вам вернут, и вы можете ее внести в счет погашения кредита.


3. А где мы с женой (мужем) возьмем поручителей на кредит?

Поручителями могут стать не только люди со стороны, но и ваш(а) супруг(а), родители, родственники. Родственные связи в банках только приветствуются. Конечно, в том случае, если у ваших родственников заработок не ниже вашего. Чем ниже заработок поручителя, тем больше их понадобится для получения кредита.


4. У меня уже есть кредит в одном банке, разве я могу взять в долг еще и в другом?

Все зависит не от количества банков, в которых вы кредитовались, а от суммы ваших кредитов. Если у вас уже оформлен потребительский кредит в одном банке, то в другом только проверят, сможете ли вы расплачиваться. В новом кредите откажут, если на выплату первого кредита уходит львиная доля заработка.

Кстати, в Беларуси нет общего центра данных для всех банков, которые выдают кредиты. Так что банк, в котором вы берете второй кредит, может попросту не узнать о том, что вы уже должны. Однако банковские служащие, как правило, задают такой вопрос. Можно, конечно, утаить, но есть риск, что все станет известно. Тогда этот факт могут записать в вашу кредитную историю, и на кредит не стоит рассчитывать ни в одном банке.


5. А с чего это банк должен мне давать кредит?

Не банк делает вам одолжение, выдавая кредит, а вы банку, его получая. Банкам выгодно выдавать кредиты. И чем больше сумма кредита, тем ценнее для банка клиент.


БУДЬ В КУРСЕ!

Вы заблуждаетесь, если думаете, что…

…Поручителям не дают кредиты

Конечно, банк проверит свои риски при выдаче такого кредита: узнает, за какую сумму вы поручались, на какой срок, нет ли проблем с выплатой. Однако поручителям, как правило, в кредите не отказывают. Даже если вы поручались за кредит на квартиру, можете сами получить кредит на недвижимость. Да еще и взять в поручители того человека, за кредит которого когда-то поручались.

…Беспроцентных кредитов не бывает

Бывают. Просто дают такие кредиты не банки, а магазины. Сегодня в Беларуси можно найти специальные предложения. Забираешь товар сейчас, а расплачиваешься в течение, к примеру, года. И никаких процентов. Кроме того, если вы молодая семья, сельчане, многодетные родители, то ищите банки, в которых вам предоставят льготы. Проценты по кредиту, конечно, будут, но ниже, чем при обычном кредитовании.


ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

За удобные кредиты придется платить больше

Годовые проценты, под которые вы берете кредит, могут быть не единственной платой за ваш долг. Белорусские банки устанавливают еще и комиссии, которые могут сделать кредит дороже в пять (!) раз. Самые распространенные и ощутимые для кошелька клиента банковские комиссии - это комиссия за снятие наличных и комиссия за обслуживание кредита. Получить кредит наличными деньгами удобно. Но независимо от того, выдадут вам пачку денег в кассе или перечислят их на карточку, за снятие наличных надо будет заплатить 2 - 3%. А это значит, что с каждого миллиона кредита 20 - 30 тысяч достанется банку.

Комиссию за обслуживание часто устанавливают при экспресс-кредитовании. Для таких кредитов не нужны поручители, они оформляются быстро и не требуют кучи справок. Но банк при этом рискует больше, а значит, клиент больше платит. Обычно такая комиссия тянет на 0,1 - 3% суммы кредита в месяц. И если ваш кредит стоит 12% годовых плюс 3% от суммы кредита в месяц, это вовсе не значит, что вы заплатите в год 15%. Только за обслуживание в год придется отдавать 36% (12х3). Плюс 12% годовых, получается 48%! Выходит, за год сверх основного долга вам придется вернуть почти половину суммы, взятой в кредит.

Кроме того, банк может зарабатывать на обменном курсе. Если вы оформляете кредит в валюте, уточните, придется ли вам платить за перевод рублей в доллары. Такие платежи тоже встречаются. Как бывают и комиссии за рассмотрение заявки и за выдачу кредита. Это небольшие суммы - 10 - 50 тысяч, но и они удорожают кредит. Еще один совет: оформляя кредит, сразу уточните у банка, сможете ли вы возвращать долг быстрее. Если, к примеру, вы оформляете кредит на 5 лет, а собираетесь вернуть его за два года, банк в кредите может отказать. Или банк установит комиссию: платите в месяц больше, чем положено, значит, отдавайте еще 50 долларов сверх суммы только за то, что с вас возьмут этот платеж.

Конечно, банк не навесит все комиссии на один кредит. Но даже с одной комиссией эффективная ставка (годовой процент плюс все платежи) может оказаться вовсе не 14%, как написано в рекламном объявлении. Так что, прежде чем подписаться под кредитным договором, стоит заручиться калькулятором и еще раз просчитать все свои траты.

Ульяна БОБОЕД
-5%
-10%
-20%
-20%
-20%
-30%
-20%
-10%
-15%
-20%
-10%
-30%
0072407