Название этого белорусского банка сегодня четко ассоциируется со словами ЕБРР, трансформация, предприватизационная подготовка. Более подробно о процессах, происходящих внутри одного из крупнейших кредитно-финансовых институтов, не знает практически никто. Тем не менее, месяц назад в ОАО «Белинвестбанк» завершился процесс трансформации ключевого бизнес-направления — сегмента малого и среднего бизнеса. Два года напряженной трехсторонней работы банка, ЕБРР и консультантов подошли к завершению. Об итогах проекта, уникальном опыте и перспективах развития рассказали руководитель проекта трансформации ОАО «Белинвестбанк» со стороны ЕБРР, старший банкир по работе с финансовыми учреждениями западно-балканского региона, Беларуси, Молдовы и Украины Джахан Шамсиев и Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк» Андрей Бриштелев.

При участии ЕБРР в 2016 году Белинвестбанк приступил к реализации Проекта, который предусматривал построение новой бизнес-модели сегмента МСБ. Он был ориентирован на полную коммерциализацию и существенное повышение эффективности операционной деятельности. В конце ноября 2018 года проект завершился. Его итоги, уникальность и особенности, а также планы на перспективу озвучил Андрей Бриштелев, Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк».

— Андрей Степанович, в чем уникальность данного проекта?

Андрей Бриштелев, Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк»

— Это был не просто уникальный, а очень амбициозный проект. Наложить европейскую бизнес-технологию, адаптированную под наши условия, на крупный государственный банк с разветвленной территориальной сетью и выстроить данное направление фактически с нуля — задача верхнего уровня сложности не только для нас, но и для европейских экспертов. Все это требовалось сделать при участии консультантов компании TA Consult и представителей ЕБРР за два года. Было сложно, но мы сами выбрали этот путь.

— Насколько важен для Белинвестбанка этот проект и почему?

— Я бы сказал, что этот проект был важен для страны, а банк продолжает двигаться в ногу со временем и в рамках тех процессов, которые происходят в государстве. Мы определили для себя, что будем акцентировать внимание не только на крупных гигантах и розничной сети, но и на МСБ — секторе экономики, который достаточно активно развивается, имеет огромный потенциал, динамику развития и перспективы. С точки зрения изменений, мы получили абсолютно другой бизнес-процесс, абсолютно иную философию ведения бизнеса, направленные на клиента, на его удобство и комфорт. Только за этот год мы приросли в данном сегменте практически на 30%. К 2020 году 20% портфеля банка должны составлять операции с предприятия микро, малого и среднего бизнеса.

— Итоги Программы подведены, каких результатов Вы ожидаете в перспективе?

— Изменения приведут банк к стабильному устойчивому развитию на ближайшие 15−20 лет. Этот срок выходит далеко за рамки существующей Стратегии развития банка, рассчитанной до 2020 года. Такие действия обоснованы и рациональны, так как более короткая перспектива в позиционировании, не важно — это банк или предприятие любой отрасли экономики, позволяет только догонять основную команду игроков. При самом наилучшем раскладе, вам удастся бежать в общей команде, вместе со всеми. Но вы никогда не выбьетесь в лидеры. Сегодня, реализовав данный проект, мы заложили основы успешного развития на перспективу. И наша ставка — МСБ.

— Каким Вы видите своего клиента в будущем?

— Через 15−20 лет зрелым, экономически активным населением станут те, кто сегодня заканчивает школу и поступает в вузы. Именно с ними будет банк и именно на них рассчитаны те изменения, которые за последние два года у нас произошли. Уже сегодня мы начинаем приучать нашего будущего клиента к качественным продуктам. Предоставляя им удобные банковские сервисы и продукты, мы расширяем их возможности в образовании и развитии, а в будущем получаем экономически грамотного, разносторонне развитого клиента — драйвера экономики. Его возраст от 28 до 52 лет. Европейские исследователи указывают, что именно в этих возрастных рамках сегодня сосредоточено экономически активное население. Мы должны понимать сейчас, на что эти люди будут смотреть в будущем, что их будет интересовать и чего им будет не хватать. Для себя мы определили, что будем продолжать вкладывать средства в интеллект и в цифру. Синергетический эффект от сочетания разных направлений, в том числе финтеха, даст ожидаемый результат в будущем.

— На какие сегменты в МСБ банк в будущем будет делать ставку?

— Время покажет, но одно могу сказать точно, мы продолжим поддерживать развитие сферы услуг. Сегодня мы активно развиваем женское предпринимательство, проекты в сфере экологии, поддерживаем компании, работающие в IТ-сегменте. Это не означает, что мы не поддержим предприятие торговли или переработки. Просто по направлениям, которые я перечислил, мы проводим программную работу, создавая, в том числе, серию особенных продуктов.

— Приведите примеры самых ярких проектов, которые за последние два года поддержал Белинвестбанк?

— Каждый проект уникален по-своему, и о каждом становлении бизнеса или его развитии можно писать отдельные истории. Суть, наверное, в том, что мы поддерживаем как крупные проекты республиканского масштаба, например, строительство Ветряного парка, так и совершенно женские направления бизнеса. Примером может служить витебский бренд по разработке и пошиву детской одежды. Проектов сотни и они, действительно, очень интересные. Когда мы собираемся вместе с нашими партнерами на клиентских вечерах, в процессе общения создается ощущение, что ты читаешь живую бизнес-книгу, собравшую уникальный опыт белорусских предпринимателей. Отдельная ее глава посвящена женскому бизнесу, что особенно приятно.

— На Ваш взгляд, кроме лояльных условий кредитования, какие шаги необходимо предпринимать, чтобы сегмент МСБ стал развиваться еще более динамично?

— Банк давно перестал быть местом «только про деньги». Сегодня банк — это интеллектуальный капитал, IТ-технологии, один из финансовых драйверов развития экономики. Банк выступает как финансовый советчик, инструмент саморазвития и развития бизнеса. Консультации, семинары, конференции, хакатоны — в нашем распоряжении все инструменты, но самое главное — грамотные специалисты. Клиент сам выбирает, с кем ему комфортнее идти по жизни. И наша внутренняя трансформация, несмотря на то, что процессы, которые мы прошли, были спрятаны внутри, для клиента и о клиенте.

Своим мнением о развитии сектора МСБ в Беларуси и итогах Проекта по построению новой бизнес-модели сегмента МСБ поделился и Джахан Шамсиев, старший банкир ЕБРР по работе с финансовыми учреждениями западно-балканского региона, Беларуси, Молдовы и Украины. Именно он руководил проектом трансформации ОАО «Белинвестбанк» со стороны Европейского банка.

— Джахан, как долго Вы работаете с Беларусью? Какие проекты уже реализовали на территории нашей страны до прихода в Белинвестбанк?

Джахан Шамсиев, старший банкир ЕБРР по работе с финансовыми учреждениями западно-балканского региона, Беларуси, Молдовы и Украины

— Наверное, ко всем крупным проектам с 2010 года, которые Европейский банк реализовывал в финансовом секторе Беларуси, в той или иной мере я был причастен. Много интересных проектов, огромное количество людей, с которыми получилось поработать. Сейчас я продолжаю работать в вашей стране и мне это очень нравится. Нравится то, что я знаю и разбираюсь в процессах, которые здесь происходят, знаком с белорусским менталитетом.

— Какие качества белорусов Вы бы выделили? Это интересно, так как сказывается на особенностях ведения бизнеса.

— Действительно, как люди в каждой стране уникальны, так и индивидуальные особенности ведения бизнеса просматриваются. Ответственные — это та характеристика, которая появилась у меня после общения с бизнес-средой в Беларуси. Рассудительные. Белорусы, какими я их вижу, внимательно во все вникают, все обдумывают, не торопятся в принятии решений, но как только решение принято, как только человек берет на себя ответственность, дальше можно быть уверенным, что обязательства будут выполнены.

— Эти качества или особенности ведения бизнеса, которые Вы перечислили, мне кажется, характерны для большинства наших соседей на западе…

— Не соглашусь с Вами. Ответственность при принятии решений, возможно. В плане рассудительности, наверное, европейцы быстрее, им нужно меньше времени, чтобы что-то обдумать и прийти к какому-то заключению.

— На протяжении восьми лет Вы активно отстраиваете и трансформируете финансовые учреждения нашей страны. Что изменилось за эти годы?

— Если смотреть в общем на страну, произошли масштабные изменения. Я вспоминаю 2010 год, когда впервые приехал к вам. Это была другая страна. Сейчас Беларусь сопоставима с любой восточно-европейской страной. Это касается степени развитости услуг, инфраструктуры, качества жизни, это заметно и по тому, как люди проводят свой досуг. Все эти моменты очень сильно изменились за последнее время.

— А подходы в ведении бизнеса тоже трансформировались?

— Да, безусловно. Усилилась конкуренция и, соответственно, появилась необходимость постоянного развития. Если раньше бизнес мог себе позволить работать в том темпе, который был удобен только ему, то сегодня значительная часть работает на опережение. Сейчас есть челенджеры — это новые компании, новые участники рынка, которые стараются за счет инновационных предложений занять свой сегмент рынка, отвоевав его у конкурентов. Статичность и плавность в бизнес-среде постепенно сменяется на более динамичное движение. Ну и, мне кажется, что роль частного бизнеса, его участие в экономической жизни страны за последнее время значительно усилились.

– Возвращаясь к Белинвестбанку и Программе, направленной на построение новой бизнес-модели сегмента МСБ, насколько она была сложна для Вас? Довольны ли Вы результатом?

— Перед нами были поставлены достаточно амбициозные цели. Они касались и технического задания, и количества кредитов, которые должны были быть выданы в течение всего периода, и сумм кредитования малого и среднего бизнеса. В банке необходимо было выстроить устойчивый процесс кредитования. Сложность заключалась в том, что до этого у Белинвестбанка также, как и у других кредитно-финансовых институтов в этом секторе в Беларуси, не было опыта работы с данным сегментом. Нужно было выстраивать с нуля все процедуры, готовить людей, адаптировать процесс кредитования МСБ под особенности рынка, вырабатывать маркетинговые решения, разрабатывать продукты, выводить все это на рынок. В принципе, работа была проведена достаточно серьезная. Но и мы хотели видеть на выходе конкретный результат в виде портфеля МСБ и определенного количества кредитов, обученных кредитных экспертов, которые выполняют работу качественно и автономно (без участия консультантов). На радость мне, как руководителю данного проекта, запланированные показатели были перевыполнены, а по ряду направлений — даже в несколько раз. Я доволен результатом в целом. Считаю, что банк получил платформу и базовые знания для работы в этом направлении.

— Каков Ваш прогноз на перспективу?

— Рынок МСБ в Беларуси сложно оценить объективно. Я считаю, что Белинвестбанк сейчас входит в число лидеров в этом сегменте. Но, главное, у банка огромный потенциал нарастить эту долю как минимум в 2 раза в самое ближайшее время. Кроме того, очень важно, чтобы увеличилась доля кредитования малого и среднего бизнеса в портфеле банка. Это полезно как для диверсификации активов самого кредитно-финансового института, так и для его доходности. Мы ожидаем, что пропорция кредитов МСБ в портфеле увеличится как минимум в два раза с того уровня, который был зафиксирован в конце 2018 года. Если смотреть с момента начала программы, доля приросла более чем существенно. Но хочу отметить, что сектор МСБ очень динамичный, развивающийся, постоянно меняющийся. Конкретно в этом сегменте ты не можешь наслаждаться результатом своей работы долго. Ты постоянно должен находиться в движении, понимать, чего хотят твои клиенты, подстраиваться под них, предлагать что-то новое.

­— На Ваш взгляд, в чем рецепт успеха любого проекта или начинания?

— Это наличие искры. Человек должен «болеть» своим делом. Думать в первую очередь не о зарплате, а о том, как сделать так, чтобы он гордился результатами своей работы. Это то, что дает каждому из нас наслаждение от того дела, которым мы занимаемся.

Напомним, на днях соглашение о предоставлении 50 млн евро на расширение возможностей кредитования ММСБ было подписано в Минске между Европейским банком реконструкции и развития и ОАО «Белинвестбанк». Подписи под документом поставили Глава Представительства ЕБРР в Беларуси Александр Пивоварский и Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк» Андрей Бриштелев. Данный кредит является еще одним подтверждением эффективной работы ЕБРР и Белинвестбанка. Привлечение внешнего финансирования будет способствовать дальнейшей диверсификации ресурсной базы банка и содействовать его коммерциализации.

Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции
«Белинвестбанк»
УНП 807000028

{banner_819}{banner_825}
-65%
-45%
-10%
-10%
-20%
-10%
-10%
-20%
-20%
-20%