“Белорусский рынок” продолжает знакомить читателей с особенностями обращения и использования банковских пластиковых карточек. Ранее издание рассказало об истории и основных типах карточек. Сегодня подробнее остановимся на тарифах.

Владимир ТАРАСОВ, "Белорусский рынок"

Международные банковские карточки предоставляют массу удобств и обеспечивают множество преимуществ перед наличными деньгами, но за эти достоинства приходится платить. Причем довольно часто предоставляемых с помощью карточек услуг, за которые нужно платить, насчитывается несколько десятков.

Каждый банк устанавливает свои тарифы по карточным услугам, разобраться в которых подчас бывает довольно сложно. Но попробуем это сделать.

Чем больше возможностей, тем выше плата

Основные расходы, которые понесет владелец карточки еще до того, как он начнет ею пользоваться, — это плата за обслуживание.

Величина этой платы зависит от вида карточки. Самые дешевые — это Cirrus/Maestro и VISA Electron, расходы на обслуживание которых, например, в Белинвестбанке составляют 3-6 USD в год. Более дорогие — карточки MasterCard, VISA Standard и Classic, обслуживание которых в том же банке обходится в 5-35 USD. Самые дорогие — карточки класса Gold, за которые придется платить от 40 до 100 USD в год.

По данному параметру карточки разных банков различаются между собой очень сильно. При этом действует простое правило: чем выше плата, тем больше возможностей предоставляет карточка.

В Беларусбанке стоимость обслуживания карточки составляет от 10 USD (долларовые Maestro, VISA Electron) до 60 USD за долларовые Master Card Gold, VISA Gold. Банк “Золотой талер” за обслуживание долларовой карточки Maestro/Cirrus взимает плату в размере всего 10 USD, а обслуживание пакета из 3 международных карточек стоит 175 USD в год. В Приорбанке диапазон тарифов еще шире — от 3,25 EUR до 220 USD (для карточки VISA Gold).

Следует обратить внимание на то, что плата за обслуживание в некоторых банках зависит от срока действия карточки. Чем “старше” карточка, тем меньше плата. Так, в Приорбанке за VISA Gold придется платить 220 USD только в первый год обслуживания, а во второй — 200 USD.

К первоначальным расходам владельца карточки можно отнести и так называемый гарантийный взнос, или страховой депозит, — некоторую сумму денег, которую клиент должен положить на карт-счет и не может снимать (неснижаемый остаток). Эти деньги остаются в собственности клиента, и если он закрывает карточку, они ему возвращаются. Более того, банки, как правило, начисляют на этот депозит еще и проценты. Однако эти деньги недоступны владельцу карточки, что нельзя считать большим удобством.

Впрочем, для самых простых и наиболее массовых карточек типа VISA Electron и Maestro Domestics гарантийный взнос, как правило, не требуется или же составляет чисто символическую сумму. Однако для более дорогих карточек, обеспечивающих больше возможностей, взнос может быть значительным, достигая 4.000 USD (в Белвнешэкономбанке).

Как сэкономить на комиссии

Самой распространенной операцией, осуществляемой белорусскими владельцами карточек, является получение наличных в банкоматах и кассах банка.

Как правило, при выдаче денег в банкоматах того банка, который выдал карточку, комиссия не взимается. Но за получение денег в банкомате “чужого” банка придется платить. Размер комиссии в последнем случае составляет 1,5-2%, но при этом банки устанавливают некоторую минимальную величину, ниже которой плата быть не может. Обычно она составляет от 2 до 4 USD. В частности, в Беларусбанке за снятие наличных в банкоматах других банков по карточке Беларусбанка взимается 1,5% от снимаемой суммы, но не менее 3 USD или 3 EUR. Это означает, что снимать незначительные суммы (до 100 USD) через подобные банкоматы крайне невыгодно.

Впрочем, бывают и исключения, когда за снятие денег в любом банкомате эмитент карточки денег не берет (это, в частности, карточки по тарифному плану Белгазпромбанка Maestro Free Cash). Но подобные льготы предоставляются, как правило, вместе с какими-либо дополнительными условиями, которые сужают возможности карточки.

В некоторых случаях устанавливаются льготы для банкоматов, подключенных к ОАО “Национальный процессинговый центр”. В частности, в Джем-банке плата за выдачу наличных в подобных банкоматах установлена равной 1,5% (по некоторым карточкам), тогда как в прочих банкоматах других банков — 2%.

Плата за получение средств в кассах банков устанавливается не ниже, чем при выдаче в банкоматах, а иногда даже и выше. Так, например, Белпромстройбанк берет в таких случаях до 5 USD.

Владельцу карточки иногда приходится нести расходы и при оплате с ее помощью товаров и услуг. Однако в данном случае плата при использовании международных карточек на территории Беларуси, как правило, не взимается. Да и за рубежом она невелика. Так, например, при оплате товаров и услуг с помощью международных карточек Беларусбанка комиссия составляет 0,5% от суммы платежа.

Зачисление на карт-счет наличных денег, а также переводы со счета на счет в пределах банка, выдавшего карточку, как правило, осуществляются бесплатно. А вот за “связи” с другими банками приходится платить.

Так, например, в Белгазпромбанке за безналичное зачисление средств на карт-счет комиссионные не взимаются, а при переводе средств из других банков придется отдать 0,55%. В то же время перевод денег с карт-счета на счета в других банках обойдется в 1% от суммы, но не менее 10 USD. В некоторых банках за перевод средств берется фиксированная сумма, в частности, в Джем-банке перечисление денег из банков-нерезидентов обходится в 7-10 USD.

Кроме обычного перевода средств на карт-счет, существует еще и срочный перевод, который осуществляется в течение нескольких часов. Стоит он относительно недорого. В Беларусбанке за перевод в течение 3 часов с момента внесения денег берется 10 USD. В Джем-банке в 10 USD обходится занесение средств в течение двух часов.

Преимущества тоже имеют цену

К традиционным преимуществам банковских карточек перед бумажником относятся возможность блокирования карточки в случае ее утери или кражи, а также предоставление овердрафта (получение средств сверх той суммы, которая находится на карточке). Но и за эти преимущества надо платить.

Так, например, комиссия за овердрафт в банке “Золотой талер” равна 36% годовых (карточки Maestro/Cirrus). В Джем-банке такая плата составляет 18-20%. Следует учитывать, что у овердрафта может быть еще и срок использования, при превышении которого ставка возрастает (у Джем-банка — до 28%). Величина платы за овердрафт существенно превышает проценты по кредитам, предоставляемым банками.

Блокирование карточки в случае ее кражи или потери стоит довольно недорого. Например, в Беларусбанке — от 5 до 50 USD в зависимости от типа карточки. В Белинвестбанке подобная операция обойдется в 10-50 USD. На этом расходы не закончатся. Изготовление новой карточки повлечет новые траты, хотя и не всегда. Так, например, в Белгазпромбанке не взимается плата за изготовление карточки в случае, если она была украдена или вышла из строя вследствие дефекта магнитной полосы.

В Джем-банке перевыпуск карточки Maestro International обойдется в 5 USD, карточки Master Card Standard — 15 USD, Master Card Gold — 30 USD. Если карточка потеряна за рубежом и вам необходимо ее срочно заменить, то это будет стоить дороже. В Белинвестбанке выдача карточки VISA Gold в этом случае стоит 275 USD.

Таким образом, приобретая карточку, следует быть готовым к тому, что за пользование ею придется платить. Это, разумеется, не означает, что от карточек лучше отказаться, напротив, их должно быть больше. Надо только понять, для чего нужна карточка, и подобрать ту, которая обеспечивает минимум расходов по интересующей вас операции.
-30%
-21%
-45%
-16%
-70%
-10%
-50%
-20%
-10%
-10%
0066856