155 дней за решеткой. Катерина Борисевич
Коронавирус: свежие цифры
Коллапс с водой в Минске
  1. «Держать цены объективно сложно». Почему в магазинах дорожает курица и когда подешевеют яйца
  2. Следственный комитет объявил в розыск Герасименю и Опейкина
  3. Снег в Минске, град в Докшицах, ледяная крупа в Гродно. Как апрель в Беларуси на день стал февралем
  4. Доллар и евро на торгах заметно подешевели. Какие курсы валют установили обменники 23 апреля
  5. Путин ответил на предложение Зеленского встретиться
  6. «Личную неприязнь неправильно выносить на общественный уровень». Продолжение конфликта с «Вёской»
  7. Самая красивая пара современной «фигурки»: выиграли ЧМ и счастливы вместе вне льда
  8. Поцелуй молодой пары попал на фото TUT.BY. Что с ней стало спустя три года?
  9. Кто знал правду о чернобыльской катастрофе в 1986 году и как боролись с тем, чтобы «не было паники»
  10. Крах «Домашних»: задержаны жена и сын основателя сети
  11. «Врачи не верили, что я вытяну». История Стаса, который попал под поезд и выжил
  12. На берегу «Дроздов» построили оригинальное здание. Кому оно принадлежит и почему там пока пусто?
  13. Сергей «Хлопотное дельце» Миронов получил 30 суток за участие в районном марше
  14. Фотофакт. В Минск прибыл первый экземпляр электрокара, который недавно стал автомобилем года в мире
  15. После покупки саженец надо обрезать на 30−50%. Эксперт рассказал все о саженцах
  16. Ну, как съездил? Что смотреть в Старых Дорогах, а что не стоит
  17. Видео набрало 7 млн просмотров. Зачем белорусы ведут аккаунты про ЗОЖ в TikTok
  18. Правительство может отменить «заморозку» цен на социально значимые товары — и вот почему
  19. Кому, зачем и сколько? Суд по делу Виктора Бабарико: что говорит «взяткодатель»
  20. 35 лет после Чернобыля. История женщины, родившей сына в апреле 1986-го
  21. Навальный заявил о прекращении голодовки
  22. «Шкода» и «Нивея» — всё. Правительство опубликовало список «запрещенки»
  23. Дерево подорожало в два раза. Лес массово вырубают на экспорт? А что говорит Минлесхоз?
  24. Внучка выложила фото дедушки в TikTok и собрала миллион просмотров. Смотрите, как круто он выглядит
  25. Telegram-канал BYPOL тоже признали экстремистским. Напоминаем, что делать подписчикам
  26. В России с 1 по 10 мая будут выходные (и это из-за коронавируса)
  27. Прогноз от властей: каким будет курс доллара в ближайшие три года
  28. Тепла хочется? В апреле не дождетесь: печальный прогноз погоды
  29. «Отражает лишь степень встроенности Лукашенко во внешнюю политику Кремля». Эксперты — о встрече в Москве
  30. В Беларуси задержали банковских мошенников, звонивших жертвам по Viber. Ущерб — более миллиона


Малый бизнес постоянно нуждается в свободных средствах – особенно тот, который не собирается всегда оставаться малым. С какими проблемами чаще всего сталкиваются предприниматели в поиске кредитных средств? Можно ли получить кредит для бизнеса без залога? Как бизнесменам найти взаимопонимание с банком? На эти и другие вопросы пользователей TUT.BY ответил Петр Андрусевич, руководитель группы Микрокредитования Управления финансирования малого бизнеса ЗАО "МТБанк".

Внимание! У вас отключен JavaScript, или установлена старая версия проигрывателя Adobe Flash Player. Загрузите последнюю версию флэш-проигрывателя.
 

Петр Андрусевич, руководитель группы Микрокредитования Управления финансирования малого бизнеса
ЗАО "МТБанк".
 
Малый бизнес всегда нуждается в свободных средствах, особенно если дело касается малого бизнеса, который не хочет навсегда оставаться малым. С какими проблемами чаще всего сталкиваются они при поиске кредитных средств?

Я бы сказал, что объективной проблемы получить кредит практически не существует, ни в МТБанке, ни в любом другом. Мы предлагаем условия кредитования, которые учитывают совершенно различные возможности и потребности кредитополучателей. На сегодняшний день МТБанк предлагает семь основных кредитных продуктов только для малого бизнеса!
 
Другое дело – стереотипы и субъективные ограничения, существующие у потенциальных кредитополучателей. Это и опасения, что получение кредита связано с большим количеством бумаг и документов, потраченным временем и силами. И то, что пользование кредитом – дорого и экономически невыгодно. Но мы готовы развеять эти опасения.
 
МТБанк сократил затраты предпринимателя на получение кредита: необходим только самый минимальный пакет документов, а решение может быть принято буквально в течение 2-3 дней – и деньги ваши. Даже те, кто обращаются за кредитом впервые и не имеют опыта общения с банковской структурой, могут быть спокойны – кредитный эксперт банка будет сопровождать их в течение всего процесса получения кредита и поможет разобраться и уладить все возникающие вопросы.
 
А что касается стоимости кредита, то она, безусловно, несоизмерима меньше тех огромных возможностей, которые открывают перед предпринимателем дополнительные средства.
 
Другими словами, проблемы, которые могут возникнуть у бизнесмена с получением кредита, чаще всего кроются в самом бизнесмене. Но есть и другие проблемы. Кредиты обычно выдаются под залог. Что если бизнес находится в самом своем начале, немного поработали, но не наработали достаточно для того, чтобы появилось собственное имущество, которое можно было заложить? Что делать в таком случае? Можно ли получить кредит для бизнеса без залога?

Конечно. В МТБанке предлагает Экспресс-кредит, который можно получить без залога. Он существует достаточно давно, но был ограничен суммой в 10 тысяч долларов. С недавнего времени лимит увеличен до 30 тысяч: согласитесь, эта сумма способна повлиять на дальнейшее развитие малого бизнеса. Мы даем ее без залога, но под поручительство сторонних лиц. Безусловно, залог – это имущество, которое бизнесу надо еще заработать для того, чтобы его заложить, а поручительство – это некий гарант того, что поручители доверяют этому человеку. Для банка это не только способ обеспечения, но и некая моральная уверенность в том, что сама по себе идея и имидж человека вызывает доверие.
 
Экспресс-кредит выдается под конкретные бизнес-планы? Может ли бизнесмен получить эти деньги на какие-то личные цели для того, чтобы просто не отвлекать средства из бизнеса?

Бизнесмен может получить эти деньги для личных целей. Кредит может быть нецелевым, но у банка должно быть общее понимание того, куда пойдут эти средства. Мы не контролируем его целевое использование: деньги перечисляются на расчетный счет индивидуального предпринимателя либо организации со свободным способом его использования либо мы выдаем его учредителю или владельцу бизнеса на личные нужды наличными.
 
Какие документы придется предоставить владельцу бизнеса?

Я уже говорил, что пакет документов довольно простой. Индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство о регистрации и лицензию. Предприятия предоставляют свидетельство, устав, контракт с руководителем, решение о назначении и заявка, которую они заполняют в банке.
 
Можно ли воспользоваться Экспресс-кредитом в том случае, если деньги нужны срочно? Как долго рассматривается заявление?

Заявление рассматривается довольно быстро: в стандартных условиях – два-три дня. На то он и Экспресс-кредит.
 
Вы сказали, что кредит может выдаваться наличными. То есть не придется снимать деньги со своего счета после перевода и дополнительно платить за снятие наличных? До какой суммы?

Кредит наличными лимитирован 30 тысячами долларов. Единственный нюанс заключается в том, что наличными выдаются только кредиты в белорусских рублях в соответствии с требованием Национального Банка Республики Беларусь.
 
Давайте расскажем, кому этот кредит "не светит"? В каких случаях банк может отказать бизнесмену в выдаче Экспресс-кредита?

Это хороший вопрос. Продукт, безусловно, простой, быстрый, но в то же время для банка он является одним из самых рискованных: нет обеспечения, есть только понимание того, что бизнес успешен, поэтому мы стараемся выдавать его только тем клиентам, у которых бизнес состоялся, у которых положительное финансовое состояние.
 
Как это можно определить, если, например, бизнес проработал всего полгода?

Полгода – это уже относительно большой срок для малого бизнеса. За это время можно увидеть реальные обороты этой компании, увидеть финансовые потоки и результативность этого бизнеса, и даже понять, что будет происходить в будущем. Полгода – это достаточный срок для того, чтобы анализировать деятельность предприятия.
 
Все же, по каким критериям вы можете отказать в выдаче кредита? Что в таком случае делать соискателю? Что МТБанк может предложить в качестве альтернативы?

Критерии для отказа можно разделить на две группы. Первая группа – это экономические, куда входят и критерии рисков самого проекта. Если мы считаем, что беззалоговый кредит для этого клиента рискованный, мы можем предложить ему кредитоваться под залог. Это даже и не отказ, а действительно альтернативное предложение.
 
Вторая группа критериев, по которым банк воздержится от кредитования, - это критерии, связанные с личностью самого заемщика, с деловой репутацией его организации и бизнеса. Это зависит от того, насколько корректными были его предыдущие отношения с банками, контрагентами, были ли какие-то проблемы с правоохранительными и регулирующими органами. Это группа критериев, которая говорит о деловой репутации самого бизнеса.
 
Если по каким-то причинам вы не можете выдать Экспресс-кредит, то что вы можете предложить в качестве альтернативы?

Это может быть кредитование под залог, и здесь МТБанк предлагает множество вариантов – обращайтесь к нашим кредитным экспертам.
 
Если же отказ в выдаче Экспресс-кредита основывался на нефинансовых параметрах – это обращение заемщика за кредитованием как физического лица, но тут тоже могут возникнуть определенные проблемы. Если заемщик ранее работал с какими-то проблемами до обращения в банк, то гарантия того, что тот или иной банк с ним будет работать вообще, очень низка. Как бы там ни было, каждый бизнесмен держит марку, поддерживает свою репутацию, заботится о ней, и если есть какие-то проблемы, это говорит о многом.
 
Перечислите еще раз все преимущества Экспресс-кредита.

Если говорить тезисно, то это, безусловно, скорость, минимальный пакет документов, простота оформления в принципе и простота пользования и погашения. Для удобства клиента мы, как правило, составляем аннуитетные графики платежей с равными суммами, и клиент видит с самого начала, какие суммы ему придется платить и до какого числа. Это очень удобно, понятно и просто для клиента. Можно быстро получить кредит на любые цели и оперативно управлять своими финансами, видя, когда и по каким обязательствам ему приходится рассчитываться.
 
Есть такое мнение, что для того, чтобы открыть маленькое дело, нужны большие деньги. Это часто останавливает людей на стадии зарождения идеи открыть свое дело. Можно ли приобрести оборудование, офис, склад или автотранспорт, имея только часть необходимой суммы?

Безусловно. У нас есть Start Up кредит для начинающих бизнесменов – тех, кто имеет идею и некое количество денег, но нуждается в большей сумме. К таким заемщикам предъявляются определенные требования, более жесткие, чем к существующему бизнесу, поскольку Start Up сам по себе более рискованный проект. Мы не знаем, насколько успешным будет бизнес, клиент тоже только догадывается об этом, считает, что все будет хорошо, но не знает подводных камней, которые возникают в той или иной сфере. Поэтому при рассмотрении Start Up мы ориентируемся на человека, который имеет определенный опыт работы в той или иной сфере – в качестве менеджера, руководителя, бывшего совладельца. Клиент, как говорится, должен быть "в теме": он должен понимать, что это за бизнес, откуда он способен брать ресурсы, что он должен делать и как на всем этом заработать деньги.
 
Должен быть конкретный, подробно расписанный бизнес-план, или достаточно Start Up-идеи?

Мы искренне хотим поверить в новое начинание и доверить предпринимателю средства для его реализации. Поэтому подробно расписанный бизнес-план, безусловно, должен быть, но мы не предъявляем к нему таких уж жестких требований. Человек просто должен подробно расписать все бизнес-идеи, причем, с финансовой точки зрения. Например, необходимо рассчитать, когда будет закуплено сырье, сколько времени ему нужно на переработку, производство и сколько времени понадобится для того, чтобы отправить полученную продукцию в реализацию и получить деньги. Все это должно быть отражено в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить.
 
На каких условиях выдается Start Up-кредит?

Собственное участие должно составлять не менее 30%, а также необходим грамотно проработанный бизнес-план и опыт работы самого заемщика, о которых я уже говорил.
 
На каких условиях придется возвращать этот кредит?

Возвращать кредит можно в срок до трех лет с уплатой ежемесячного основного долга и процентов с предоставлением отсрочки. По Start Up-кредитам мы очень лояльно подходим к условиям погашения: под бизнес-план клиента мы составляем условия погашения. Понятно, что нужен временной запас для того, чтобы появились живые деньги для уплаты кредита, поэтому мы предусматриваем отсрочку по выплате. Все это очень индивидуально в каждом конкретном случае.
 
Владельцы бизнеса – это, как правило, люди молодые, с активной жизненной позицией. Они стремятся развивать свой бизнес, реструктурировать его, расширять, открывать новые виды деятельности. И МТБанк предлагает для них широкую кредитную линейку с различными условиями. При этом бизнесмены работают на будущее и ценят длительные взаимовыгодные отношения с одним банком, к которому они привыкли. Смогут ли они на столь же выгодных условиях работать с МТБанком после того, как вырастут из категории малого бизнеса?

Безусловно. МТБанк растит своих клиентов: мы всегда очень рады, когда клиент приходит за первым кредитом в 10 тысяч, а затем вырастает до сумм кредита, которые относятся по нашей классификации к среднему бизнесу. Это замечательно, что клиент растет, и наша поддержка оказалась позитивной, дала возможность для дальнейшего роста. МТБанк работает не только с малым бизнесом, но и со средним, причем, очень активно. Поэтому это не проблема, а скорее повод для гордости и за банк, и за клиента.
 
Давайте ответим на вопросы наших пользователей: "Я являюсь индивидуальным предпринимателем. Раньше кредиты не брала, рассчитывала на собственные средства. Что нужно сделать, чтобы оформить кредит? Не является ли препятствием то, что я работаю недавно – около года?".

Первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Узнайте о ближайшем к вам отделении банка через сайт www.mtbank.by и позвоните. Кредитный эксперт, который в дальнейшем будет работать с Вами, обеспечит пакетом документов и ответит на все вопросы. Что касается срока работы, то год, по нашей аналитике, - это немаленький срок, обращайтесь, будем рады сотрудничеству с Вами.
 
Что для вас тогда является маленьким сроком?

МТБанк работает даже с начинающим бизнесом, в котором не было вообще ни одной сделки. Но что касается действующего бизнеса, то необходимы как минимум три месяца для качественной аналитики. Каждый бизнес интересен, и мы очень индивидуально подходим к каждому проекту.
 
Есть еще такой вопрос: "Для того чтобы оформить кредит, нужно ли ехать в Минск, или вы выезжаете в другие города? Я живу в Бресте".

В Бресте у нас есть РКЦ № 25 по адресу ул. Карьерная, 2. На сайте www.mtbank.by вы найдете адреса и контактные телефоны подразделений МТБанка которые занимаются кредитованием малого бизнеса в Бобруйске, Гомеле, Витебске и Молодечно. Кроме того, мы сами выезжаем к клиентам, которые находятся вне зоны этих городов, по предварительной договоренности. Поэтому обращайтесь, будем рады помочь Вам.
 
Еще один наш пользователь занимается производственной деятельностью, хочет взять кредит на пополнение оборотных средств. Зимой он работает на склад, а распродается с весны по осень. Кредит зимой ему погашать неудобно и невыгодно. Что вы можете предложить или посоветовать в этом случае?

При таких разрывах наиболее удобным продуктом для клиента может быть возобновляемая кредитная линия, которую тоже можно открыть в МТБанке. Клиент погашает кредит в те сроки, которые определены им самим. Мы заключаем с ним соглашение, в котором предусмотрен срок свободного пользования и 3-6 месяцев для его погашения.
 
Вопрос: "Работаю как индивидуальный предприниматель, но планирую расширяться и организовывать унитарное предприятие. Затем думаю взять кредит на развитие деятельности. Везде в банках требуется опыт работы предприятия от 6 месяцев, хотя как индивидуальный предприниматель я работаю уже около 5 лет. Может ли МТБанк предложить мне какие-то варианты кредитования?".

По сути, такой бизнес мы уже не рассматриваем как стартовый. В данном случае речь идет о реорганизации бизнеса, переход в качественно новое состояние. Поэтому мы будем учитывать результативность и достижения предпринимателя, которые были сделаны в предыдущие пять лет.
 
Нужно ли быть клиентом банка, чтобы получить Экспресс-кредит? Нужно ли было быть им ранее?

Очень каверзный вопрос. Безусловно, у клиента банка больше шансов получить кредит, но мы работаем и с не-клиентами, и стараемся продемонстрировать пользователю нашего Экспресс-кредита то, что МТБанк предоставляет наиболее качественные услуги и готов сотрудничать по любым другим финансовым вопросам.
 
Можно ли получить Экспресс-кредит индивидуальному предпринимателю, который осуществляет деятельность без открытия счета?

Конечно можно.
 
Следующий вопрос: "Смогу ли я при наличии всех документов получить кредит за два-три дня?".

Как я уже говорил, это абсолютно реальные сроки, тем более при предоставлении полного пакета документов.
 
По каким критериям банк относит предприятия к малому бизнесу? Какой бизнес уже не считается малым?

Критериев несколько, но я бы ориентировал клиентов, в первую очередь, на сумму кредита: до 200 тысяч долларов в – это малый бизнес, выше 200 тысяч – уже средний.
 
Принимает ли МТБанк в обеспечение личное имущество кредитополучателя или поручителя – квартиру, коттедж или автомобиль? Если да, то с какой уценкой? Обязательно ли предоставлять независимую оценку стоимости имущества, предоставляемого в залог?

Мы принимаем в залог личное имущество кредитополучателя или поручителя. Причем на абсолютно равных условиях, независимо от того, кому оно принадлежит. Гораздо важнее оценка степени его ликвидности, способности обеспечить обязательства, а в чьей собственности находится имущество, не важно.
 
Уценка очень дифференцирована – минимум 15-20% от рыночной стоимости. Независимую оценку предоставляемого в залог имущества предоставлять необязательно: в большинстве случаев мы оцениваем его из открытых источников. Независимой оценкой мы пользуемся по объектам залога, аналогов которых нет или их сложно подобрать.
 
На какую сумму кредита можно рассчитывать, если автомобиль стоит 15 тысяч долларов? При залоге автомобиля обязательно ли страхование автомобиля на условиях АвтоКАСКО?

Как я говорил, уценка будет в размере 15-10% от рыночной стоимости, если говорить о залоговом обеспечении. Финансовый блок зависит от финансового состояния самого заемщика – это является показателем для определения суммы кредита. Залог и сумма кредита напрямую жестко не связаны. Банк – это не ломбард, он рассматривает весь проект целиком, то, насколько проект является рисковым или нерисковым, насколько перспективным является клиент. АвтоКАСКО при этом необязательно.
 
Что бы вы хотели сказать нашим зрителям, вашим возможным потенциальным клиентам?

Я хотел бы пожелать удачи в бизнесе, особенно начинающим предпринимателям, для которых предназначен Экспресс-кредит МТБанка. Будьте более активными, приходите к нам со своими вопросами и сомнениями. Поверьте, что процедура оформления кредита не является такой сложной, как может казаться. Напротив, кредитование во много раз удешевляет ваши ресурсы, если вы привлекаете их извне, дает импульс для эффективной работы в будущем.
 
МТБанк готов поверить в вашу идею и доверить средства для ее успешной реализации.
 
-15%
-12%
-30%
-15%
-10%
-35%
-10%
-25%