Политика
Общество
В мире
Кругозор
Происшествия
Финансы
Недвижимость
Авто
Спорт
Леди
42
Ваш дом
Афиша
Новости компаний

Программы и проекты TUT.BY
  • Архив новостей
  • Архив новостей
    ПНВТСРЧТПТСБВС
    303112345
    6789101112
    13141516171819
    20212223242526
    27282930123
  • Популярное
  • Другие новости

Экономика и бизнес


Дмитрий Заяц,

В феврале коммерческие банки получили новые ценные указания от Национального банка. По информации БелаПАН, суть рекомендаций регулятора сводится к тому, что все банки страны должны провести в 2016 году независимую оценку качества своих активов. Ревизия банковской системы Беларуси является условием кредиторов, у которых официальный Минск сегодня просит деньги.

Фото: zn.ua
Фото: zn.ua

Процедура рассеивания сомнений

В февральском письме Нацбанка, которое получили коммерческие банки страны, речь идет о том, что в первой половине 2016 года независимую оценку качества активов должны провести все ведущие банки страны.

Нацбанк в список ведущих отнес девять коммерческих банков страны, на долю которых приходится более 90% активов. Отчитаться перед регулятором о результатах независимой оценки качества активов крупнейшие банки должны до конца июля.

Остальные 17 банков, активы которых меньше, должны завершить независимую оценку их качества до конца 2016 года и также отчитаться о результатах перед регулятором.

По информации БелаПАН, Нацбанк уже разослал коммерческим банкам проект рабочего задания, в котором указал требования к оценке качества активов. При этом регулятор пояснил, что решение о проведении независимой оценки банков принято для «рассеивания сомнений», которые существуют в отношении качества банковских активов.

Почему понадобилось сомнения рассеивать именно сейчас? Ответ, похоже, очевиден. Белорусские власти ведут сегодня переговоры о получении нового кредита Международного валютного фонда, который, по сведениям БелаПАН, настоятельно рекомендует официальному Минску провести независимую диагностику качества банковских активов.

Предполагается, что в ближайшее время ведущие банки должны заключить договор с зарубежным офисом одной из международных аудиторских компаний, которая и будет проводить оценку качества активов.

Стоимость такого независимого аудита, вероятно, потянет на сотни тысяч долларов, и банки к столь внушительным расходам, естественно, не были готовы.

«Поэтому в бюджет на 2016 год эти расходы не закладывались», — констатировал в беседе с корреспондентом БелаПАН представитель одного из банков.

Однако важность кредита МВФ для Беларуси сегодня намного важнее расходов коммерческих банков, поэтому на последнее обстоятельство вряд ли будут обращать большое внимание.

По мнению экономистов, МВФ рекомендует провести диагностику активов белорусских банков для того, чтобы оценить устойчивость банковского сектора Беларуси.

«Способность предприятий обслуживать долги в нынешней экономической конъюнктуре ухудшается. На фоне продолжающейся рецессии проблемы, которые существуют в реальном секторе, могут трансформировать в проблемы банков. Чтобы оценить вероятность такого развития событий, оценка качества банковских активов может быть необходима», — считает научный сотрудник Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра (BEROC) Дмитрий Крук.

Он напомнил, что в 2015 году государство путем выпуска облигаций и увеличения внутреннего госдолга переложило на себя долги наиболее проблемных предприятий страны.

«Качество других долгов предприятий могло быть лучше, но на фоне длительной рецессии ситуация может меняться. Поэтому необходимость диагностики банковского сектора, которая позволила бы объективно оценить масштаб потенциальных проблем, понять можно», — отмечает Дмитрий Крук.

Диагноз банков может быть хуже их состояния

Беларусь — далеко не первая страна, в которой будет проводиться диагностика банков. В последние пять-семь лет через это проходили как европейские, так и азиатские страны.

В одних случаях такая процедура завершалась благополучно. К примеру, после диагностики сербских банков МВФ пришел в 2010 году к выводу, что банковский сектор Сербии обладает достаточным капиталом и система устойчива к возможным неблагоприятным шокам.

А вот проверка украинских банков, которая проводилась в 2009 году, завершилась достаточно плачевно — была выявлена необходимость докапитализации коммерческих банков на 25 млрд гривен (на тот момент — около 3 млрд долларов в эквиваленте).

Грядущая диагностика белорусских банков, которая призвана «рассеять сомнения» в качестве активов денежно-кредитных учреждений, может также привести к неожиданным выводам.

Предполагается, в частности, что в рамках независимой оценки активов белорусских банков любое обеспечение по кредитам должно оцениваться на основе справедливой (рыночной) стоимости. В то же время учетная политика белорусских банков предполагает в ряде случаев другой вариант — оценку основных средств по первоначальной (балансовой) стоимости.

«Если залог не оценен по справедливой стоимости, его необходимо будет списывать, кредит автоматически станет необеспеченным и будет отнесен к третьей группе риска. Соответственно, по таким кредитам необходимо будет создавать резервы в размере 50% от суммы задолженности», — пояснил БелаПАН эксперт в банковских кругах возможные последствия грядущей проверки.

Иными словами, если европейское понимание бизнеса, предполагающее оценку залога по рыночной стоимости, будет перенесено на белорусские реалии, формирование значительных резервов вынудит банки искать большие суммы для увеличения своего капитала.

Осознавая такие риски, участники финансового рынка считают, что методология оценки белорусских банков должна быть скорректирована, поскольку в противном случае эффект от независимой оценки банков может быть противоположным тому, на который рассчитывает Нацбанк.

«Необходимо принимать во внимание не только справедливую, но и балансовую стоимость залога, то есть то, с чем привыкли работать белорусские банки», — считает собеседник БелаПАН в финансовых кругах.

Остается добавить, что уже в конце первого квартала ведущие банки должны отчитаться перед Национальным банком о принятых мерах по организации независимой оценки качества своих активов. Хочется надеяться, что к тому времени сомнения участников рынка в объективности диагноза, который будет поставлен белорусским банкам, удастся рассеять.


Комментарии с форума

  • ШыбкаВумны 22 февраля 2016 в 12:58 из Беларуси

    Ну а че, счас потрятят банки лярд на аудит, что бы нацбанку дали в долг три

  • lavrinovich.vasil 22 февраля 2016 в 13:32 из США

    В позитивных ожиданиях это может потенциально поднять банковский рейтинг страныю, если ожидания НБ и правительства оправдаются. Но, если оценка покажет "дыры", то "быны" на ценниках точно уже будут без копеек до конца года. Банки потеряют на самой процедуре (мелочь) и потеряют, согласно нашему управлению, на формировании фонда страхования под международные требования, а что покажет непосредственно независимая оценка сектора кредитования, так вообще захватывающее кино.))

  • ibtemp 22 февраля 2016 в 13:41 из Беларуси

    А толку им с балансовой стоимости, если кредитор банкротится? Продавать залог банк будет по рыночной Сказочная страна.

  • Бурбия_Кергуду 22 февраля 2016 в 14:16 из США

    Правильно, пусть сертификаты получают, как ИПшники, а то сильно расслабились.

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 14:27 из Беларуси

    ibtemp: "А толку им с балансовой стоимости, если кредитор банкротится? Продавать залог банк будет по рыночной" (с) Кредитор - это упрощенно говоря тот, кто дает кредит. Тот, кто берет - заемщик, кредитополучатель, должник. В статье же все четко и подробно расписано. Речь идет о том, что белорусские банки в зачастую выдают кредит под залог по бух.учетной стоимости самого заемщика, которая может быть основательно завыщена по отношению к реальной рыночной. Тоесть выдают кредиты по которым в случае невозврата они понесут убытки при продаже имущества должника. Это те самые кредиты, которые они вынуждены давать по указивкам убыточным гос.предприятиям, и которые скорее всего превратятся в безнадежную задолженность. А это влияет на финансовые риски и финансовую устойчивость банков и в целом финансовой сиситемы страны. Проще говоря МВФ хочет удостоверится, что он будет выдавать кредит, который будет работать, своевременно погашен с уплатой полагающихся процентов и обеспечен ликвидным залогом, а не будет "расфуфырен" в пустоту с риском невозврата или бесконечных реструктуризаций со

  • id308573562 22 февраля 2016 в 14:32 из Беларуси

    kurama-kyubi (22.02.2016 14:27) писал(a):
    ibtemp: "А толку им с балансовой стоимости, если кредитор банкротится? Продавать залог банк будет по рыночной" (с) Кредитор - это упрощенно говоря тот, кто дает кредит. Тот, кто берет - заемщик, кредитополучатель, должник. В статье же все четко и подробно расписано. Речь идет о том, что белорусские банки в зачастую выдают кредит под залог по бух.учетной стоимости самого заемщика, которая может быть основательно завыщена по отношению к реальной рыночной. Тоесть выдают кредиты по которым в случае невозврата они понесут убытки при продаже имущества должника. Это те самые кредиты, которые они вынуждены давать по указивкам убыточным гос.предприятиям, и которые скорее всего превратятся в безнадежную задолженность. А это влияет на финансовые риски и финансовую устойчивость банков и в целом финансовой сиситемы страны. Проще говоря МВФ хочет удостоверится, что он будет выдавать кредит, который будет работать, своевременно погашен с уплатой полагающихся процентов и обеспечен ликвидным залогом, а не будет "расфуфырен" в пустоту с риском невозврата или бесконечных реструктуризаций со... Читать дальше...
    Думаю до этого не дойдёт. Ведь понятно всем что деньги по бухгалтерским документам и в реальности находящиеся на счёте могут отличаться, например: виртуально есть 1000 $, а реально иные значения, это как в анекдоте: виртуально у нас 1 млн. $, а реально сын нетрадиционной ориентации и дочери лёгкого поведения.

  • astelyur 22 февраля 2016 в 14:40 из Беларуси

    На самом деле очень хитрый ход. Здесь подвох для беларуских "дочек" иностранных банков. Нацбанк сначала выгреб всю валюту у банков... у нас это называется разместил валютные облигации. Теперь в случае признания этих облигаций аудиторами "мусорными" банку придётся докапитализироваться на половину номинала этих облигаций (кредиты или деньги "материнской" структуры). А эти денежки опять можно "соблигачить" ... и так по кругу. Интересно ещё какая цифра будет озвучная как дефолтный порог изъятия валютных вкладов. Публика её правда никогда не озвучат, но на сегодняшний день она походу уже менее 20%.

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 14:51 из Беларуси

    id308573562: "Думаю до этого не дойдёт. Ведь понятно всем что деньги по бухгалтерским документам и в реальности находящиеся на счёте могут отличаться, например: виртуально есть 1000 $, а реально иные значения, это как в анекдоте: виртуально у нас 1 млн. $, а реально сын нетрадиционной ориентации и дочери лёгкого поведения." (с) Тут не о деньгах на счете, а об обеспеченности тех кредитов, которые выдают те, кто в свою очередь сам хочет их взять. Ну, в моем понимании по крайней мере. Например. У предприятия есть станок купленный 5 лет назад по стоимости 1 млрд. Станок ни дня не работал, ну, или допустим проработал год. Если амортизацию начисляли линейным способом, и каждый год пересчитывали стоимость индексным методом (не помню индексы уже, но допустим ежегодно по 1,1), то его балансовая стоимость по бух. учету будет предположим 1,3 млрд. А время прошло и через 5 лет он уже никому ни на кой не нужен и купят на рынке его от силы или на металлолом или по очень низкой цене в районе 0,4 млрд. Предприятие решило взять кредит на 1,3 млрд под залог станка, банк согласился. Чуть позже банк тоже взял кредит на данную

  • jofe 22 февраля 2016 в 14:55 из Беларуси

    значит скоро в новостях нац банк отозвал и закрыл такой то-то банк так как у него уставного капитала в долларах!!!

  • id308573562 22 февраля 2016 в 15:05 из Беларуси

    kurama-kyubi (22.02.2016 14:51) писал(a):
    id308573562: "Думаю до этого не дойдёт. Ведь понятно всем что деньги по бухгалтерским документам и в реальности находящиеся на счёте могут отличаться, например: виртуально есть 1000 $, а реально иные значения, это как в анекдоте: виртуально у нас 1 млн. $, а реально сын нетрадиционной ориентации и дочери лёгкого поведения." (с) Тут не о деньгах на счете, а об обеспеченности тех кредитов, которые выдают те, кто в свою очередь сам хочет их взять. Ну, в моем понимании по крайней мере. Например. У предприятия есть станок купленный 5 лет назад по стоимости 1 млрд. Станок ни дня не работал, ну, или допустим проработал год. Если амортизацию начисляли линейным способом, и каждый год пересчитывали стоимость индексным методом (не помню индексы уже, но допустим ежегодно по 1,1), то его балансовая стоимость по бух. учету будет предположим 1,3 млрд. А время прошло и через 5 лет он уже никому ни на кой не нужен и купят на рынке его от силы или на металлолом или по очень низкой цене в районе 0,4 млрд. Предприятие решило взять кредит на 1,3 млрд под залог станка, банк согласился. Чуть позже банк тоже взял кредит на данную... Читать дальше...
    В моём понимании статья о том что мвф сверит бухгалтерскую отчётность с реальным положением дел. есть задержка и некоторая независимость бухгалтерского отчёта от реальной экономики + незащищённость счёта.

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 15:07 из Беларуси

    astelyur: "На самом деле очень хитрый ход. Здесь подвох для беларуских "дочек" иностранных банков. Нацбанк сначала выгреб всю валюту у банков... у нас это называется разместил валютные облигации. Теперь в случае признания этих облигаций аудиторами "мусорными" банку придётся докапитализироваться на половину номинала этих облигаций ..." (с) А будут ли аудиторы иметь право признавать облигации Нацбанка "мусорными" ? Ведь они будут проводить аудит коммерческих банков и в частности судя по материалам статьи будут оценивать залоги в виде основных средств их заемщиков, а к данным самого Нацбанка доступа по логике вещей иметь не будут. Опираться же в подобных вопросах на данные нашего нац.стата и минфина. Или Вы про облигации выпущенные самими предприятиями и втюханные коммерческим банкам ? Так там опять же вопрос к самому предприятию, а к Нацбанку максимум как к техническому исполнителю, обеспечевшему сам процесс.

  • саша_галкин 22 февраля 2016 в 15:12 из Беларуси

    astelyur (22.02.2016 14:40) писал(a):
    На самом деле очень хитрый ход. Здесь подвох для беларуских "дочек" иностранных банков. Нацбанк сначала выгреб всю валюту у банков... у нас это называется разместил валютные облигации. Теперь в случае признания этих облигаций аудиторами "мусорными" банку придётся докапитализироваться на половину номинала этих облигаций (кредиты или деньги "материнской" структуры). А эти денежки опять можно "соблигачить" ... и так по кругу. Интересно ещё какая цифра будет озвучная как дефолтный порог изъятия валютных вкладов. Публика её правда никогда не озвучат, но на сегодняшний день она походу уже менее 20%.
    Эти облигации не могут быть мусорными, пока государство имеет активы на их покрытие(земля, заводы, природные ресурсы и т.д.). А вот те иностранные банки, которые вложились в строительство под залог недвижимости, вынуждены будут докапитализироваться, так как рыночная стоимость этих активов упала в несколько раз.

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 15:17 из Беларуси

    id308573562: "В моём понимании статья о том что мвф сверит бухгалтерскую отчётность с реальным положением дел. есть задержка и некоторая независимость бухгалтерского отчёта от реальной экономики + незащищённость счёта." (с) Я далек от банковской сферы, но в не уверен, что банковские аудиторы имеют полномочия проверять бухгалтерский учет заемщиков при аудите банка. В моем понимании они могут взять кредитные договоры, посмотреть заложено ли там имущество по балансовой или рыночной стоимости, привлечь оценщиков для определения реальной рыночной стоимости и вывести дельту, в случае сомнений распорядиться, что бы проверяемый банк провел процедуру подтверждения стоимости при посредстве оценщиков или заемщика. Возможно аудиторы могут инициировать запрос в органы финансового или налогового контроля для проверки единичных объектов, но не всего же бух.учета заемщика или их группы. Скорее всего в составе аудиторов будет оценщик или их или привлеченный местный из персонала аудиторской фирмы с репутацией.

  • id308573562 22 февраля 2016 в 15:24 из Беларуси

    kurama-kyubi (22.02.2016 15:17) писал(a):
    id308573562: "В моём понимании статья о том что мвф сверит бухгалтерскую отчётность с реальным положением дел. есть задержка и некоторая независимость бухгалтерского отчёта от реальной экономики + незащищённость счёта." (с) Я далек от банковской сферы, но в не уверен, что банковские аудиторы имеют полномочия проверять бухгалтерский учет заемщиков при аудите банка. В моем понимании они могут взять кредитные договоры, посмотреть заложено ли там имущество по балансовой или рыночной стоимости, привлечь оценщиков для определения реальной рыночной стоимости и вывести дельту, в случае сомнений распорядиться, что бы проверяемый банк провел процедуру подтверждения стоимости при посредстве оценщиков или заемщика. Возможно аудиторы могут инициировать запрос в органы финансового или налогового контроля для проверки единичных объектов, но не всего же бух.учета заемщика или их группы. Скорее всего в составе аудиторов будет оценщик или их или привлеченный местный из персонала аудиторской фирмы с репутацией.
    Если поверхностно посмотреть на это, то Вы будете правы. но если предположить что оценка будет происходить по выбранным критериям (несколько критериев обязательно мвф всунет) не только по кредитам, а по работе в целом, то это процесс сугубо личный, я бы даже сказал интимный. поэтому комментировать сие не в праве. не имею отношения к банковской и/или финансовой сфере никакого.

  • shkodnik 22 февраля 2016 в 15:24 из Беларуси

    надеюсь российские банки отсюда выгонят....?

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 15:39 из Беларуси

    id308573562: "Если поверхностно посмотреть на это, то Вы будете правы. но если предположить что оценка будет происходить по выбранным критериям (несколько критериев обязательно мвф всунет) не только по кредитам, а по работе в целом ... " (с) В статье же все указано. Предполагается что в том числе и будет проверен вопрос оценки стоимости обеспечения по справедливо (рыночной) стоимости. Естественно, что аудит банка не сводится только к проверки стоимости залогов. Там будет много чего. И показатели фин.устойчивости, и показатели доодности и что там у них еще полагается в банковском деле. Но, судя по акценту в статье, оценка рисков убытков по кредитам, выданным гос.предприятиям грубо говоря под честное слово, будет не на последнем месте в заключениях аудиторов.

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 15:40 из Беларуси

    shkodnik: "надеюсь российские банки отсюда выгонят..." (с) А кого оставят ? Иранские, китай

  • kurama-kyubi 22 февраля 2016 в 15:42 из Беларуси

    shkodnik: "надеюсь российские банки отсюда выгонят..." (с) А кого оставят ? Иранские, китайские и турецкие ? У белорусских банков уже ресурсы по поддержанию финансовой устойчивости на исходе,а сильно желающих всунуться сюда со стороны западного банковского сектора, кроме какого-нить рамфайзена не наблюдается.

  • serger75 22 февраля 2016 в 15:46 из Беларуси

    Мораль сей басни такова, правительству снова нужны кредиты, а МВФ гарантии выплат, в бюджете денег - нет (хотя на "определённых" банковских счетах они есть), отсюда и рост цен на все услуги и товары, включая ЖКХ. В очередной раз кто-то ВРОТ.

  • zeronik 22 февраля 2016 в 15:52 из Беларуси

    МВФ рекомендует провести диагностику активов белорусских банков для того, чтобы оценить устойчивость банковского сектора Беларуси. Активы банков сформированы не только за счет кредитов "реальному сектору" экономики, состояние которого, в т.ч. основных средств и недвижимости, более-менее МВФ известно, и иллюзий по поводу их качества у них нет. МВФ будет интересовать насколько банковская система подвержена "эффекту домино", т.к. в состав активов включаются и МБК, и ЦБ, включая валютные облигации и ГКО. Ну, а методики оценок и стресс-тестов западных аудиторов и наши реалии да, вещи зачастую несовместимые, в т.ч. и по определению рыночной (справедливой) стоимости объектов недвижимости, так что результаты могут быть весьма интересные, и для части банковского сегмента невеселые.

  • aligal 22 февраля 2016 в 16:45 из Беларуси

    Bклады населения в случае чего опять станут крайними

  • aligal 22 февраля 2016 в 16:52 из Беларуси

    shkodnik (22.02.2016 15:24) писал(a):
    надеюсь российские банки отсюда выгонят....?
    Для потребителей,коим и является большинство вкладчиков--главное Сервис и тарифы,а не принадлежность

  • lavrinovich.vasil 22 февраля 2016 в 18:14 из США

    aligal (22.02.2016 16:45) писал(a):
    Bклады населения в случае чего опять станут крайними
    Воу-воу, эта фишка домино, после которой все посыпется))

  • kugelblitz 22 февраля 2016 в 19:24 из Европы

    заплатят сотни тысячь долларов и еще проверку непройдут...

  • -FOCUS- 22 февраля 2016 в 19:36 из Беларуси

    «Необходимо принимать во внимание не только справедливую, но и балансовую стоимость залога, то есть то, с чем привыкли работать белорусские банки», Читать полностью: http://news.tut.by/economics/485772.html Если бы западные инвесторы хотели узнать про балансовую стоимость банков, они бы обратились к регулятору, а тот нарисовал бы нужные цифры..... Так эти падлюки ревизию хотят, независимых аудиторов.

  • Алексей_Сашкович 22 февраля 2016 в 20:41 из Беларуси

    Пляски под дудку МВФ очень опасная дорога. Поинтересуйтесь у Саакашвили, почему Грузия отказалась (отказывалась) от услуг МВФ.

  • Владимир_Соболевский 22 февраля 2016 в 20:55 из Беларуси

    Банкиры разбегайсь, кто ещё может ...! А то будет как с "главарями" ЖКХ ....!

  • Виктор_Иванов_talks22 22 февраля 2016 в 21:34 из Беларуси

    Не, ну это нормально! Никогда не помешает проверить карманы просящего, перед тем, как ему что то дать!

  • silver_shadow 22 февраля 2016 в 21:48 из Беларуси

    shkodnik (22.02.2016 15:24) писал(a):
    надеюсь российские банки отсюда выгонят....?
    Их не было. Ни одного. Только названия. Я специально заходил узнавал.

  • silver_shadow 22 февраля 2016 в 22:08 из Беларуси

    Алексей_Сашкович (22.02.2016 20:41) писал(a):
    Пляски под дудку МВФ очень опасная дорога. Поинтересуйтесь у Саакашвили, почему Грузия отказалась (отказывалась) от услуг МВФ.
    Есть маленький нюанс. МВФ никого не заставляет. Конкретно сейчас РБ просит о кредите. А может и не просить.

  • Омарка_Хаям-ович 22 февраля 2016 в 22:34 из Беларуси

    Ревизия говорите, я сегодня снял с "ЗАРПЛАТНОЙ" карты БПС-Сбербанка в Альфа-банке 150 000, Комиссия составила +40 000. Я еще не знаю кто это меня так хлопнул, завтра буду разбираться. Одно понял, Карты это зло.......абсолютное. Только наличкой и только мне в руки, ни каких больше карт, только кеш. Завтра по результатам, буду составлять исковое, неважно мелко это было прописано в договоре или крупно, МОЯ зарплата это моя зарплата...

  • Алексей_Сашкович 22 февраля 2016 в 23:18 из Беларуси

    silver_shadow (22.02.2016 22:08) писал(a):
    Есть маленький нюанс. МВФ никого не заставляет. Конкретно сейчас РБ просит о кредите. А может и не просить.
    А я и не говорю о том, что МВФ кого-то просит. Просто чуть позже требует!

  • astelyur 23 февраля 2016 в 13:13 из Беларуси

    саша_галкин (22.02.2016 15:12) писал(a):
    Эти облигации не могут быть мусорными, пока государство имеет активы на их покрытие(земля, заводы, природные ресурсы и т.д.). А вот те иностранные банки, которые вложились в строительство под залог недвижимости, вынуждены будут докапитализироваться, так как рыночная стоимость этих активов упала в несколько раз.
    Кредитный рейтинг РБ знаете? ему очень недалеко до "мусорного". А рейтинг финансовых обязательств не бывает выше рейтинга эмитента, а вот ниже бывает. "Эти облигации не могут быть мусорными" - эту сказку бабулькам на скамейке рассказывайте, а сами погуглите как много раз гособлигации получали "мусорный" рейтинг... да, и как часто по облигациями рассчитывались "активами на их покрытие(земля, заводы, природные ресурсы и т.д.)" .